网联上线能否破除支付双寡头格局?
源 / 文 / zhang 2017年08月28日 10时12分
  22日,网联召开股东大会和董事会,确定了13个董事席位,央行系与国家队占据其中7席,剩余6家董事席位分别来自财付通、支付宝、网银钱包、天翼支付、快钱和平安付等第三方支付机构,与股权占比排名基本一致。股东大会的召开可视作网联市场化运作的开端,恰逢金融强监管环境和支付清算牌照的开放,网联的上线对于支付行业的长期发展和市场格局具有特殊的意义。

  当前,第三方支付市场已现寡头趋势,支付宝和微信支付优势难以撼动,网联的上线能否改变这一局面?就这一问题,见仁见智。在本文中,我们不妨换个角度,先回顾银联走过的路,以史为鉴,看看网联上线后能否重复当年银联面世后破除大行垄断、重塑银行卡市场的故事,为中小支付机构带来弯道超车的机会呢?

  考虑到支付市场的高人气,去年网联上线的消息一披露,便引发了市场高度关注,大家关心的是,有了银联,为何还要上线网联?

  当前,第三方支付的市场格局与2002年以前的银行卡市场如出一辙,现在是支付宝和财付通两个巨头占据主要市场份额,当时则是四大行占据主要市场份额,那么,网联能否重复银联的轨迹,为中小支付机构带来新的机遇呢?理论上讲,应该是的,主要表现在以下几点:

  平安付是平安集团旗下第三方支付机构,代表性产品为壹钱包,其生态协同效应表现为:一方面,可以基于平安的金融生态为壹钱包导流,实现客户规模从零到一的突破,顺势构建起包括积分服务、支付、理财、购物商城、账户服务在内的功能体系;另一方面,将壹钱包的产品服务内嵌至陆金所、寿险、平安普惠、信托等平安系金融生态之中,横跨各个金融业态,便利客户在各个金融生态中的迁徙,则可大幅提升金融生态内交叉销售成功率。基于内部场景发展壮大后,又会为外部场景的拓展提供基础,壹钱包负责人诸寅嘉在去年接受媒体采访时表示,支付行业3.0的成熟阶段应该是深耕金融便利。区别于其它支付企业,他将壹钱包定位于创新支付高效连接金融和场景,这种场景包括平安集团和外部。除了平安集团各专业公司服务输出外,据悉,壹钱包自2016年底以来,与深圳京基百纳、上海大悦城及绿地缤纷城等大型商区合作推出“会员付”产品,除了为商业地产提供支付基础服务之外,还提供大数据营销、会员管理等一揽子金融解决方案。外部场景的拓展,反过来又可以回哺生态圈,为其他金融产品带来交叉销售机会。

  除了金融场景外,通信、商业地产和其他互联网巨头也可提供优质的场景,只是战略纵深要弱一些。以通信举例,其最佳的支付场景便是话费充值,话费充值刚性高频,本来可以支撑起支付巨头的诞生,只是话费充值是个开放式功能,并非封闭于通信巨头生态圈内,场景对支付的支撑作用也就大大削弱。其他场景也大多如此,便不再赘述。

  而若中小支付机构缺乏自身的场景,便缺失了战略纵深,尽管网联上线后面临更加公平的竞争环境,日子会好过不少,依旧会缺乏想象空间。毕竟,网联上线并非灵丹妙药,机构的壮大乃至脱颖而出,靠的更多地还是自身的资源和基础。

  从银联成立后银行业市场格局的分化来看,大行的市场份额趋于下降,中小银行呈现百花齐放的状态,多家极具特色和竞争力的中小银行崛起,助力中国银行业生态更加健康可持续。希望网联成立后,国内的第三方支付市场,最终也能呈现这样的局面!

  (原标题:网联上线能否破除支付双寡头格局?也许看看银联就知道了)

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