央行报告:去年有超过22%的成年人在非银机构贷款
源 / 北 国网 文 / 2018年08月15日 14时16分

  8月13日,中国人民银行金融消费权益保护局发布了《2017 年中国普惠金融指标分析报告 》(以下简称《报告》)。2016年底,央行建立了中国普惠金融指标体系及填报制度。基于此,央行发布了上述《报告》,对于我国普惠领域个人信贷、小微企业贷款等问题进行了分析。

  《报告》显示,在个人信贷方面,银行仍是居民获得借款的主要渠道,但银行以外的机构、平台是居民获得借款的重要补充。 2017年全国成年人在银行有贷款的比例为39.78%,在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为22.74%。

  近年来,我国的个人贷款渠道呈多元发展态势。在银行之外,包括互联网银行,小贷机构,网贷平台等在内,一系列新型金融服务提供者的出现,一定程度上提高了城乡居民的金融服务可得性。

  其中,网贷平台在服务于有融资需求的长尾客群时扮演了重要的角色。据零壹财经最新报告显示,截至2018年7月末,我国P2P网贷行业累计交易额达到了7.22万亿元,P2P待还余额为9080亿元。

  与传统的间接融资模式相比,P2P的模式通过点对点得撮合出借人和借款人,能够提高融资效率,降低融资成本。

  P2P平台的资产类别主要涉及车贷、个人 消费分期等泛消费性贷款,以及小微企业经营性贷款。在上述类别中,小微企业金融服务市场前景最为广阔。数据显示,如果要满足全球发展中国家全部中小微企业的潜在融资需求,所提供的融资供给规模就需要达到11.9万亿美元,现状却仅能满足正规中小微企业潜在融资需求的42%。

  “中国约有7300万小型和微小型企业,但是他们能够充分享受到的金融资源是非常有限的。传统金融机构无法覆盖到的这部分巨大需求,使网贷行业拥有了很大的发展空间,它可以帮助小微客群更高效地获取社会闲置资本,从而更好地帮助他们经营和发展,为实体经济贡献力量。”人人贷联合创始人杨一夫在接受媒体采访时表示。

  截至 2017 年末,我国普惠领域小微企业贷款余额 67738.95 亿元, 同比增长 9.79%;占人民币各项贷款余额 5.64%,占比较上年末低 0.15 个百分点。上述《报告》认为,一些省份部分企业经营效益较差,小微企业盈利能力下降,有效信贷需求不足。

  在服务小微企业的融资需求时,类似于人人贷的一类网贷机构,以小微企业主的个人信用为核心做风险评估,搭建起了独特的风险管理和运营体系,以满足该客群的经营性信贷需求。据统计,人人贷平台上有80%的出借资金流入了实体经营领域。

  杨一夫认为,网贷平台很重要的一点是要明确自身的定位,不仅仅是在商业环境中的定位,更重要的是在中国整体金融框架、社会框架下的定位。P2P应该成为传统金融机构的补充,而非直接竞争者。

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