当前，在国家政策和科技金融创新技术的双重推动下，供应链金融迎来了前所未有的发展时机，商业银行、互联网巨头、科技金融企业纷纷投身供应链金融的蓝海之中。

　　然而，当各类市场主体纷纷展开布局之前，有一家金融科技企业已经率先在石化、汽车、建筑装饰、商贸批发等领域完成布局并率先上线供应链金融资产，当各类市场主体还在探索供应链金融商业模式，这家金融科技企业开创性的建立了一套流程化、智能化风控模式，建立了全程无人工干预的贷前、贷中，贷后管理系统。这家企业，就是国内领先供应链科技金融服务平台涌泉金服。

　　涌泉金服CEO张椿表示，与传统风控方式相比，涌泉金服依托平台大数据风控模型，能更精准、更智能地核定企业借款额度及账期;实时获取供应链中的每一笔数据，确保每一项借款的真实性;而且通过涌泉金服的每项供应链金融资产都以借款企业的应收账款为依据，由供应链核心企业担保代还款，全力为用户资金保驾护航，帮助用户实现财富稳定增值。

　　据了解，通过涌泉金服上线的供应链金融资产100元起投，年化收益率8%—15%左右，期限7天至30天左右。自供应链金融资产正式上线以来，基本实现了从借款到放款的全程无人工干预的贷前、贷中、贷后全线上系统化操作，而且凭借涌泉金服流程化、智能化风控模式，使得平台每一项借款均实现了顺利还款，向投资者交出一份“零逾期”的满意答卷。而这一切，都归功于涌泉金服科学、严谨的流程化、智能化风控模式。

　　涌泉金服在石化、汽车、建筑装饰、商贸等领域布局供应链金融

　　据了解，通过“互联网+金融+产业链”的发展模式，涌泉金服自建供应链金融系统，布局石化、汽车、建筑装饰、商贸等实体行业，既可有效推动资金“脱虚向实”，积极响应国家发展政策，又依托于互联网、大数据、云计算、物联网以及区块链等技术，在产业优化协同、降低成本同时，提高融资效率，有效解决互金行业的“资产荒”这一痛点，成为行业内当之无愧的“进击者”。

　　在石化供应链金融领域，涌泉金服联合国内石化供应链龙头企业恒百锐进入石化领域，为中石油、中石化、中海油、地方炼油厂等大型石化企业的上下游供应链企业提供金融服务。涌泉金服依托自主研发的供应链金融服务系统，已经建立了以恒百锐为核心企业，链接全国数百家石化物流、仓储企业的石化供应链服务平台，并以此为供应链上所有企业提供融资服务，成为国内首个“一站式”为石化供应链企业提供融资的服务平台，同时为投资用户提供优质的石化供应链金融产品。

　　在汽车供应链金融领域，涌泉金服瞄准二手车行业，绕开传统金融机构，以汽车行业供应链企业物流、交易流水等为基础，以供应链核心企业为担保和代还款主体，以供应链企业应收账款为依据，以涌泉金服供应链风控系统为支撑，为汽车供应链上下游中小企业提供直接融资服务，同时为大众投资者提供优质汽车供应链金融资产。

　　在建筑装饰供应链金融领域，涌泉金服联合上市公司中标集团进入建筑装饰供应链，以核心企业开出的商票和保函为依据，以供应商对核心企业应收账款为质押物，帮助建筑装饰供应链上下游持票企业直接融资。商票在融资之前可以自由流转，只有最终有融资需求的供应商赁商票进行融资。通过在建筑装饰领域布局供应链金融业务，涌泉金服一举解决了行业内上下游资金流通问题，同时解决了供应链企业资产供给与大众投资者资产需求的匹配问题。

　　在商贸批发供应链金融领域，涌泉金服联合广州财智集团进入商贸批发供应链，为专业市场中小企业批发商提供高效的金融服务。广州是全国商贸批发之都，仅财智集团旗下就有锦东国际服装城、财智广场等十多个大型商业市场，其中锦东国际服装城有3千多家商户，是全国最大的服装批发市场之一。商贸批发行业因其贸易频率高，融资需求大的特点，是非常契合互金的资产。涌泉金服以中小批发商企业的店铺和库存货物为依据，以此为企业提供融资，并伴有核心企业进一步保障资产风险，同时为大众投资者提供优质的商贸批发供应链金融资产和安全理财服务。

　　目前，涌泉供应链金融平台已经实现了从借款到放款的全线上系统化操作，并通过建立多维度大数据量化模型来实现全程无人工干预的贷前、贷中，贷后管理系统。从借款申请，借款审核，抵押手续，再到资产上线和放款，涌泉金服实现最快不到24小时的高效便捷融资过程。这进一步提高了供应链上企业的融资效率，同时也降低了融资成本。

　　涌泉金服建立贷前、贷中、贷后全流程智能化风控模型，层层把关

　　早在布局供应链金融业务之前，涌泉金服就建立了包括10步风控流程，25道风控审核程序、SES对称加密等以“十大安全保障体系”的标准化风控机制，在石化、汽车、建筑装饰、商贸批发等行业完成供应链金融布局后，涌泉金服在保留银行存管、FICO信用评分模型、同卡进出基本风控措施外，专门针对供应链金融资产设计了一套涵盖贷前、贷中、贷后的全流程风控机制，层层把关，螺旋式环环相扣，在提高风控效率的同时，降低依靠人工审核造成的高成本。

　　贷前筛选，涌泉金服以供应链核心企业开给借款企业的应收账款为依据，确立核心企业担保或者代还款责任，保障资金无风险。在此过程中，涌泉金服通过非线性逻辑回归、决策树分析、神经网络建模等方法建立数据化风控模型，围绕核心企业为中心开展分析，掌握供应链核心企业上下游数据，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，以此过滤掉违约率高、不确定性因素多的供应链金融产品，有效控制风险。此外，涌泉金服结合传统商业银行的信用评价体系，参照国际通用的FICO信用评分模型，对借款人进行分级，建立自己专属的数据征信体系。最后，供应链金融产品还必须接受由多年风控经验的专业人士组成的“风险控制管理委员会”严格筛选，通过后方可引入平台销售。

　　贷中审查，涌泉金服凭借数据化风控模型监控借款企业资金使用情况，现金流情况。在此过程中，涌泉金服对每笔供应链金融资产实行审贷分离制度,换句话说，审查和放贷是由不同部门分别执行并承担相应责任，这么做得好处是可以实现彼此之间的制约和支持，从而对客户部门或下级行移交上来的客户资料和调查报告、调查资料进行公正严格的审查，并对客户信用等级和授信额度进行核定。贷中审查的目的在于确保借款企业通过平台所获融资用于正常资金周转而非其他用途，从而防止借款企业获得融资后出现逾期情况。

　　贷后保障，涌泉金服的数据化风控模型可有效防止借款企业在还款当日不能按时还款的情况下，快速启动核心企业代还的保障措施。对一般金融机构而言，根据还款情况，可以把企业客户划分为正常类(按时还款)、逾期类(拖欠1-90天，次级类)、不良类(拖欠90天以上，可疑/损失类)。但对涌泉金服而言，因为经营的是供应链金融资产，所以只把企业客户分为正常类和逾期类，而且逾期类企业用户也不存在拖欠情况，更不存在不良类，因为一旦企业用户无法如期还款，系统就会自动快速启动核心企业代还，不会真正发生违约类资产。

　　涌泉金服CEO张椿进一步指出，涌泉金服供应链金融业务所服务的中小企业皆来自于供应链中核心企业之外的上下游企业，跟核心企业都有千丝万缕的关系，我们通过获取这些企业之间历史交易数据、信用情况，再由供应链核心企业担保，以借款企业应收账款为质押物，再通过云计算、大数据、物联网、区块链等技术搭建风控模型，而这种风控模型非常智能化，既提高了风控效率，又降低了融资成本。

　　贷前、贷中、贷后成螺旋式循环，实现风控智能化

　　从涌泉金服贷前、贷中、贷后全流程风控模型可以看出，贷后管理是同一个企业客户两次或多次贷款流程之间的连接器，促使贷前、贷中和贷后多环节实现螺旋式循环。根据贷前和贷中综合评级确定贷后管理方案，同时把贷后管理获取的信息纳入综合评级中，为下一次贷前调查奠定基础。

　　“而在全流程风控中，涌泉金服可将借款客户资料及时汇总、更新、分类，然后建立符合自身平台需要且兼具特定行业的供应链金融业务特征的征信体系，在凭借自建的供应链金融系统，将借款用户信息电子化、系统化，从而达到风控智能化的程度，减少人工干预带来的资产风险不确定性。”涌泉金服CEO张椿说。

　　对互金企业而言，不可能通过硬搬照抄就能建立起一套包打天下的风控模式，这需要平台根据自身业务模式和用户属性，不断对自身风控模式进行锤炼，再锤炼。而随着平台资产规模、用户规模不断扩大，用户数据也将越来越丰富，就需要平台时刻怀揣工匠精神，审慎而自律，在资产端和资金端、合规等方面锤炼自身风控能力。

　　对大众投资用户而言，选择供应链金融产品，本金安全和投资收益的重要程度永远放在首位。而互金企业凭借自身技术优势，把大众投资用户的利益与自身发展统一起来，不断锤炼风控实力，才能为长远发展奠定坚实的基础。

　　从这一点看，在供应链金融风控这条路上，涌泉金服已经走在了行业前列，而且越走越稳。

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