过去的一年，金融行业经历了“冰火”两重天。未来，随着行业秩序的逐渐回归，持牌机构或将发挥主导作用。

　　“2019年行业发生了一些事情，有些是我们预测到的，有些是没有预测到的。从贷后到支付、从数据到科技、从营销到备案，经历全链条的从严监管。”赵国庆说，整体而言，这对持牌机构是比较有利的，但也有一些负面影响，比如推高贷后管理成本。

　　对于已经到来的2020年，在赵国庆看来，一些不利因素依旧存在。在经济下行区间，要注意防范用户收入偿债能力弱化带来的信用风险。另外，因为严打贷后公司，“恶意逃费债”的问题可能也会持续一段时间。

　　“这些问题只会产生短期的影响，2020年、2021年之后，行业可能会回归更为有序的状态。”赵国庆坦言，相较于2018年、2019年悲观的预期，自己在心态上对2020年更有信心。中央经济工作会议提出，2020年要推动消费稳定增长，释放国内市场需求潜力。拉动内需离不开金融工具，中央对消费的大力支持为行业带来了利好。2020年，持牌机构会发挥主导作用，之后几年会有更好的表现。

　　在中国消费金融市场，消费金融公司与商业银行、互联网平台等近些年多方“赛马”，竞合关系随着市场和监管环境的变化而演进，持牌机构的优势也逐渐凸显。不过，赵国庆对牌照的乐观并非是盲目的，他毫不掩饰消费金融公司在行业洗牌转型期要正视的危机感。

　　1月8日，在由马上金融主办的“2020生态伙伴论坛”上，面对上百位生态伙伴，赵国庆感慨道：即使有牌照，也得有能力才行，如果你没有能力，也会跟机遇擦肩而过。过去一年，马上金融的核心就在于专注能力建设。

　　整个行业目前面临“冰火两重天”，马上金融将如何继续主动应变?赵国庆在接受采访时向记者表示，2020年会坚持“客群上移”，并加大场景合作的力度，会不遗余力地推进公司的科技能力建设，同时开放给其他机构。此外，伴随着业务模式不断演进，监管主体方面，马上金融也会面对很多其他机构的评估，今年会非常强调泛行业合规能力建设。

　　“客群上移”是马上金融在2019年便提出的策略，即更多服务于风险偏好、偿债能力较强的客群。按照马上金融披露的数据，到2019年11月份，其不良率已经连续17个月下降，风险把控能力不断提升。