消费金融行业在疫情的催化下，结束了之前蒙眼狂奔的增长，步入行业稳定发展期。行业主体更是发生巨变，过去几年规模快速放量的小贷公司，遇到空前严格的资本约束，势能不再。消费和内需是中国经济发展的重要引擎，消费金融则在其中扮演润滑剂作用。持牌消金公司借助前些年的稳定增长，以及政策的支持，正在主导万亿级别的消费金融行业。

　　一方面，发展十多年以来，截至2020年6月末，26家持牌消费金融机构的累计资产规模达4861.5亿元，贷款余额4686.1亿元，服务客户数超过1.4亿人。消费信贷的发展刺激了消费、优化了消费结构，覆盖了购物、医美、装修、教育、旅游等丰富的消费场景，挑起扩内需促消费的“金融扁担”。另外，随着消费金融资产规模与贷款余额基数越来越大，增速也必然稳步下降。另外最近倡导适度消费、有节制消费的呼声越来越高，消费者心理也在潜移默化发生一些变化，而Z时代的年轻消费群体也呈现新的消费特征，即越来越注重消费的性价比。超前消费、过度消费、攀比消费现象在得到一定程度的遏制。整体来看消费金融客户会越来越理性，行业也会步入稳定发展的通道。

　　在消费金融走过蛮荒发展期，行业将逐步摆脱之前发展中的一些乱象，变得更加规范。同时在经济双循环大背景下，消费金融将为促进经济内循环提供充足动力，并在其中获得更大发展机会。

　　‘’2021年的第一个小长假“五一”相关数据展现了中国消费市场已经回暖，旅游大军在“五一”倾巢而出。国家税务总局刚公布的数据显示，“五一”期间，旅行相关行业日均销售收入同比增长153.4%。 同时期，网联平台共处理网络支付交易金额5.06万亿元，日均交易金额较去年同期增长46.48%，创历年同期新高。这进一步表明了中国消费市场复苏态势进一步增强，。

　　在这种情况下，持牌消金公司将成为消费金融业务的主力军，市场交给持牌消金公司来做，而持牌消金在严格的监管之下，有助于让消费金融更加规范，消费者权益也更容易得到保障。

　　当然，持牌消金公司的能力与发展水平也不一而足。头部的消金公司如马上消费金融、兴业消费金融、招联消费金融等公司最近几年展现了不错的增长势头。而一些持牌消金机构目前规模依然较小，获客与风控能力也较为有限。进行针对性的监管势在必行。自开业以来，马上消费金融已经创造就业岗位2000余个，进一步落实“六稳”、“六保”政策。

　　据马上消费负责人介绍，截至目前，该公司申请的专利数已经达到270余项，占行业的比重远超过60%，且始终坚持核心技术“不外包”，自主研发核心技术系统已经超过900套。未来，马上消费还会持续加大科研投入，助力碳中和目标的实现。