针对金融产品的诈骗手段也不断“变异”,如何在数据保护规范的前提下打击金融诈骗?如何在确保数据安全的同时发力金融科技创新?

　　4月21日，2021首届数字金融反诈峰会在清华大学经济管理学院隆重举行, 此次峰会由清华大学经济管理学院中国金融研究中心、中国互联网协会数字金融工作委员会、金融数字化发展联盟、银联数据、新网银行携手主办。来自国内金融领域的顶尖风险专家、金融机构从业者汇聚一堂，围绕着 “数字金融反诈”“金融数据安全共享”“金融业务线上化风控”等主题展开了热烈讨论。

　　关于开展金融犯罪打击处理工作，中央已出台了各项政策，并取得了初步成效。本次峰会响应中央号召，是联合业界和学界的专家自发组织的一次讨论，旨在共同探讨金融欺诈的破局之道，为金融市场生态进入良性发展的轨道献计献策。

　　金融反诈需聚合各行业力量

　　新网银行副行长、首席风险官徐志华从业务实践角度，分享了新网银行在数字信贷发展过程中遇到的一些真实诈骗案例，细致讲解新网银行的技术解决之道。为了保护客户的账号安全，新网银行在前端使用了高安全性的活体检测技术，在后端对影像做多重分析和校验，基于循环神经网络的算法所构建的人工智能去识别每一笔放款是否处在电信诈骗状态，进而采取相应举措。“没有技术解决不了的问题，只有当前的技术不能解决的难题。”徐志华认为，未来需要聚合全行业的力量，运用更多的技术，共同处理金融反诈问题。

　　为解决以上行业痛点问题，新网银行牵手银联数据共同提出了实时多头联盟方案。该联盟旨在联合同业机构，共建共享一个安全合规、优势互补的实时多头平台：通过多方安全计算技术实现用户隐私数据不出库的情况下共债信息的安全共享，着力为金融诈骗问题提供新方案。

　　实时多头平台是在监管指导下的金融科技创新监管试点应用项目，于2020年11月6日正式上线。平台推出后，已先后荣获了“2020年度金融科技产品创新突出贡献奖”和“2020年度隐私计算优秀案例”。目前使用该平台的金融机构超100家，洽谈中的机构超30家，平台日均计算次数超60万次，平台日均密钥生成个数超10万个。

　　从技术层面实现数据安全共享的守正创新

　　新网银行副行长、首席信息官李秀生表示，近年来，随着互联网技术和人工智能的发展，金融业务的线上化程度增长迅猛，去年疫情进一步推动了商业银行无纸化进程。其中，为客户提供无接触式服务，更多依靠的是金融机构对数据的应用能力。而随着互联网时代金融服务与用户数据紧密相连，数据安全和隐私保护已经成为金融科技创新过程中不可回避的问题，《中华人民共和国民法典》更是将隐私权和个人信息保护提到了前所未有的高度。打击互联网金融欺诈，还要注意是否会过度采集消费者数据、滥用消费者数据、出现数据非法共享等情况，在这些新形势下，如何实现安全、合规、有效的共享，成为与会嘉宾热烈讨论的焦点问题。

　　新网银行副行长、首席风险官徐志华现场为大家形象化演示了多方安全计算原理，生动有趣的案例使得深奥原理变得浅显易懂。新网银行和银联数据发布的“实时多头”共享平台主要是基于多方安全计算原理，通过秘密共享和隐匿查询等方法，在解决数据安全问题的同时，让平台成员实现信息实时互通，给多头借贷装上一个“追踪器”。目前新网银行和银联数据已经完成了前期系统架构，已经有部分金融机构参与并开始了“内测”，未来随着平台成员的增加，将让更多的金融机构受惠，解决多头借贷等行业共同难题。