作为新网银行的掌舵者，江海带领新网银行快速奔跑。在江海看来，科技深刻地改变了中国社会和经济的运行方式和连接方式。而对于金融行业，正好处在一个数字化红利和底层基础设施发生重大变化的机遇期。

　　“解决金融问题的钥匙往往在金融之外。”江海说，目前金融行业面对着的难题是，如何做到既普又惠，“普”就意味着要降低门槛，要提高金融风险的识别能力;“惠”就是要降低成本，要提高金融作业的精细化程度。要尝试去解决C端长尾客群和B端小微企业贷款难贷款贵的问题，近年来中国数字化技术的进步，让金融从业者掌握到了这把钥匙。

　　具体来看，数字科技的发展使得金融风控方法论，尤其是风控逻辑和评估维度出现了代际的跃升。传统风控依靠财务数据，对零售客户授信需要客户提供银行流水、房产证、收入等证明，但这些数据都是“低维、低频、低可信”的粗颗粒数据，最终会导致银行往往只能对头部客群进行授信，不能真正做到普惠金融。数字化风控，则是围绕唯一的身份ID，依托全场景、全方位的互联网应用所沉淀的“高维、高频、高可信”的行为数据进行客户画像，能够对大众长尾客群进行授信。风控要素从财务数据到行为数据，风控方法从基于财务数据的简单现金流预测模型到基于行为数据的高维变量复杂决策过程，是一个革命性的代际跃升。

　　“如果说金融机构做风险评估，以往看财务数据感觉是一个‘过时的黑箱’，那如今看行为数据感觉就是一个‘透明的白盒’。”江海说，这样的变化使得金融机构能更加准确地识别风险，服务到更广泛的C端长尾客群和B端小微企业，也能够让他们贷款难、贷款贵的问题得到针对性解决。