近日，由财视中国举办的“零售银行业务创新发展大会暨介甫奖颁奖典礼”在北京举行，来自银行、保险、证券、基金、信托、资管、金融科技、财富管理、移动支付等领域的150余家金融机构与企业，20余位权威演讲嘉宾，就实践零售业务数字化转型、零售业务创新、应用金融科技赋能、金融机构同业合作等时下重点话题展开观点分享及思想碰撞，“介甫奖”获奖榜单在大会同期隆重揭晓，浙商银行获得“杰出客户体验零售银行奖”。

　　根据刚刚公布的浙商银行 2022年度报告， 2022年该行围绕“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，深化金融科技创新，全力服务实体经济和践行普惠金融，深化构建“大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境”五大业务板块协同发展的新格局，实现营业收入610.85亿元，比上年增长12.14% 。

　　将大零售定位为“第一块板”

　　架构改革为高质量发展增动能

　　得零售者得天下，往零售业务方向实施战略转型已经成为众多商业银行的重点发展方向。2022年，浙商银行积极打造五大业务板块协同发展新格局，将大零售板块定位为“第一板块”。年报显示，报告期内，零售业务完成了部门设置及管理机制改革，板块业务管理更加细分和专业，并持续加大各项资源投入，积极推进数字化改革，精心谋划零售业务经营体制重塑。截至报告期末，该行个人客户数(含借记卡和信用卡客户)873.36万户，较上年增长4.51%。

　　客户为王，深度经营

　　找准零售银行业绩增长新路径

　　随着金融机构获客成本的不断上升，零售银行的经营已经步入了新的发展阶段，“增量与存量客户并重、存量客户深度经营”成为当下零售银行业绩增长的新逻辑。在“客户为王”的命题之下，浙商银行积极破题，大力拓展个人基础客户群体，积极拓宽低成本资金来源，进一步优化个人存款结构，降低个人存款付息成本。年报显示，截至报告期末，该行个人存款余额2,134.91亿元，较年初增长15.12%，个人存款平均付息率2.54%，同比下降82个BPS，个人存款付息结构得到显著改善。针对个人按揭、抵押、信用三类贷款，该行重新打造“云系列”(云按揭、云宅贷、云信贷)线上化产品，创新贷款业务模式、优化办贷流程、扩大客户群体，在获客平台化、操作线上化、风控智能化等方面取得新进展，零售互联网贷款自营自控能力不断加强，个人信贷业务取得较好业绩。年报显示，截至报告期末，该行个人信贷(包括个人房屋贷款和个人消费贷款)余额2,295.27亿元，较年初增长8.36%。

　　丰富产品布局，优化服务质效

　　构建财富管理新生态

　　财富管理已成为时下商业银行竞争的重要一环，2022年，浙商银行不断夯实财富业务发展基础，坚持以优质产品和专业服务拓展零售客户群，打造“客户承揽-资产构建-产品销售”的价值链，持续丰富代销产品布局，构建起“数智财富”体系。

　　浙商银行APP全新构造的“财富频道”，重点建设财富板块，改版理财模块，推出基金排行、基金精选、财富号、财富资讯等一批新功能，大力构建覆盖客户投前、投中、投后的全生命周期财富陪伴体系。其中，“涌盈添利安享”“昕泽稳健同享”等净值型理财产品备受用户欢迎。年报显示，截至报告期末，该行个人净值型理财余额1,447.37亿元，在个人理财产品中占比较年初提升5个百分点，银行理财业务结构不断优化。

　　拥抱变化，才不会变得僵化。在拓展财富管理业务客群的同时，浙商银行在私人银行业务上持续发力，自2022年11月成立私人银行部以来，该行持续丰富特色产品、增值服务以及专业化队伍三大服务体系，大力推进家族信托、保险金信托、慈善信托业务，进一步满足私人银行客户财富传承等方面的需求。与此同时，该行着力构建健康关怀、教育传承、平台共享、品质生活及出行无忧五大非金融服务模块，为私行客户提供特色增值服务。年报显示，截至报告期末，该行私行客户数10,933户，较年初增长5.13% ;私行客户金融资产余额1,641.77亿元，较年初增长5.28% ;家族信托业务26单，规模约3亿元。

　　以数字化赋能消费场景建设

　　解锁用户的“衣食住行玩”

　　打开浙商银行APP“生活频道”，商城购物、车生活等内容尤为引人注目，地铁乘车码、商旅等20多项生活场景项目，为用户提供了一站式服务。近年来，浙商银行信用卡(消费金融)业务持续延伸服务触角，加快数字化转型步伐，不断加强消费场景建设，解锁用户的“衣食住行玩”。

　　在客户拓展方面，不断丰富获客渠道，借助“浙银推介官”等线上平台，形成批量获客新局面，提升获客效率。客群经营方面，深耕场景营销，围绕客户接触的高频品类，为客户提供优质消费权益，提高客户粘性。年报显示，截至报告期末，该行信用卡累计发卡393.37万张，较年初增加6.36万张 ;信用卡(消费金融)贷款余额213.74亿元，较年初增加35.92亿元。报告期内，该行实现信用卡(消费金融)业务收入12.42亿元，较上年增长4.79%。

　　今年，浙商银行将继续坚定走有自身特色的内涵式发展道路，扎实推进以智慧经营为突出特征的“321”经营策略。其中，“3”是要优先投向零售、小贷和供应链金融;“2”是要做大绿色中收和绿色收入;“1”是要继续压降存款付息率。


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