前不久，博鳌亚洲论坛2023年年会在海南博鳌举行，来自世界各国的政商学媒等各界代表，共赴这场博鳌之约。镁信健康创始人兼首席执行官张小栋受邀出席本次年会。面对各大媒体的采访，张小栋着重强调了“带病体保障”这一领域的问题。

　　张小栋讲道：“以往健康险将人群分为健康体和带病体，商业健康险只能覆盖没有任何疾病的健康体。但按照现在的老龄化趋势，应该加强对带病人群商业健康险的研发，将带病体更好地融入商业健康险体系中，这也是国家建立多层次医疗保障体系的重要环节之一。”

　　谈到带病体投保市场面临的挑战，张小栋分析称，第一，从数据角度，如果要开发带病体可投保的保险，对于投保人的健康数据，以及全生命周期管理的数据要求很高。第二，保险行业与医药行业需要进一步地融会贯通。第三，需要更多复合型人才。医疗健康险，特别是带病投保的保险，需要更多有医学和医药专业知识背景的人加入。

　　数据显示，伴随着中国老龄化社会进程的不断加快，以及诊断技术、新药研发及医疗手段的进步，重症及慢病患者带病生存逐渐成为常态。以“人类健康第一杀手”癌症为例，过去短短十年间，我国癌症患者的五年生存率就从30.9%提高至40.5%，预计到2030年将提高至46.6%。因此，带病投保不仅给传统保险行业带来挑战，更带来了巨大的发展机遇。张小栋表示，老百姓对优质医疗资源和医疗保障的需求在提升，保险公司对现有保障产品也在同步全面升级。要实现对包含带病体人群在内的细分人群更广覆盖的医疗保障，亟需建立起一整套医疗健康服务体系。

　　而对于带病体保障领域的探索，镁信健康已落实了实际行动，比如，今年3月8日，镁信健康与国内体检行业龙头美年大健康在带病体保险领域达成合作，特为女性打造了更加全面的健康保障，具体包含“臻医保·乳腺结节百万医疗险”、“臻医保·带病可保重疾险”和9价HPV疫苗预约服务。又如，2022年，镁信健康联合泰康在线推出全人群可申请投保的多次给付重疾险“好效保·全能卫士”，无论是健康体还是患病人群都能申请投保，突破了常规重疾险健康告知严苛、承保人群有限的局限，致力于为全人群提供更全面的重疾保障。同时，考虑到已病人群长期带病生活，对于疾病管理、用药、问诊等需求更强烈，该产品通过前端核保精确识别用户带病状态，为不同患者匹配专家会诊、多学科协作会诊、临床试验协办、慈善赠药项目协办等不同健康服务，助力患者进行更好的健康管理。

　　中国慢病人群高达4亿，亚健康人群数量较大，随着人口老龄化程度加深，保险核保中的次标体、非标体增多，居民对于带病体保险的需求日趋提高。未来，镁信健康也将充分发挥了“连接器”作用，坚持赋能医疗和保险行业，为老百姓提供高质量的医疗、医药网络和资源，满足老百姓日益增长的多元化、高品质医疗服务需求。


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