案例

　　被保险人Z女士于2023年1月5日投保某保险公司某重疾险。2023年5月22日因体检时发现“右肾占位”住院治疗，病理诊断为：透明细胞性肾细胞癌，保险公司接到客户理赔申请后，立即展开理赔调查工作，发现Z女士投保前存在住院记录，而并未在投保时如实告知，故而保险公司决定解除保险合同并不承担赔偿及给付保险金的责任。经与被保险人沟通解释，最终客户同意保险公司理赔结论。

　　案例分析

　　在大家的认知中，投保过程中最为重要的环节是什么?选择合适的产品?遇到靠谱的业务员?还是找一家口碑好的大公司?似乎每个步骤都至关重要。但其实还有一个最重要也最容易被大家忽视的环节，就是健康告知。“健康告知”与能否顺利理赔有着密不可分的关系。既然健康告知在投保时如此重要，那么今天，我就带领大家一起了解一下“健康告知”的那些事儿。

　　一、什么是健康告知?

　　健康告知是保险公司承保时对于被保险人健康状况的问询。消费者在投保时需要填写健康告知书，将自己的个人身体健康状况进行真实、准确的说明，以确保保险交易的公平、透明和合法。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的相关规定，这是保险消费者应尽的义务。

　　二、为什么要进行健康告知?

　　“健康告知”对于消费者和保险公司都至关重要。

　　对于消费者来说，投保时是否如实“健康告知”关系到消费者能否顺利投保，同样，如实进行健康告知也是顺利理赔的先决条件。如果保险公司发现被保险人在投保时存在未如实告知的既往身体状况，按照《中华人民共和国保险法》第十七条相关规定，保险公司有权拒赔。

　　对于保险公司来说，投保时的“健康告知”关系到保险公司的核保风险评判与分类，最终确定是否可以承保或以何种条件承保。能够在一定程度上防止一些有身体疾病的消费者所形成的少数道德风险，从而减少理赔纠纷。

　　三、健康告知事项一般包括哪些内容?

　　健康告知事项一般包括：身高、体重、既往及家族病史、生活习惯及爱好、既往投保经历等。

　　四、如果投保时忘记或没有如实填写健康告知怎么办?

　　在保单承保后，如果发现在投保时由于疏忽等原因，没有按照健康告知书询问的进行充分告知的，消费者应该及时向保险公司做补充告知，保险公司也会进行重新审核，以避免将来不必要的理赔纠纷。

　　保险消费提示

　　消费者购买保险产品目的是获得保险保障，不如实进行健康告知会很大程度上导致出险后无法顺利理赔。在这里提醒广大消费者，即使身体状况不理想，仍有加费承保，除外责任等其他核保结论，为了更好的对自己负责，请本着最大诚信原则进行健康告知，保险公司也将为每位消费者的合法权益保驾护航!

　　王玉梅/文


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