就在4月7日, 全球股市及期市集体下挫。

　　A股市场创业板指跌12.5%,创史上最大单日跌幅,沪指失守3100点。两市全天成交额1.59万亿,较上个交易日放量4502亿。此外,现货黄金跌破3000美元/盎司。WTI原油期货跌破60美元关口,为2021年4月以来首次。此前沙特将亚洲石油销售价格下调至四个月最低。就连加密货币也加入了全球市场暴跌行列。比特币和以太坊分别下挫5%、10%,其他加密货币亦重挫。

　　这让不少投资者看得直摇头:难道我们又一次被熊市“包围”了吗?

　　不仅如此,房价曾是国人心中的“信仰”。“国家不会让房价跌”这种话,几乎成了共识。然而,过去几年,一线城市房价大幅回调,二手房市场更是冷冷清清。

　　这不禁让很多投资者质疑:到底什么值得投资呢?

　　就在2024年12月15日起,个人养老金制度开始在全国推广,不少人都在琢磨:这到底是个啥?我该不该参与?

　　先来捋一捋这个个人养老金制度。简单来说,这是一种带有“强制储蓄”性质的政策,每年最多可以缴纳12000元。这笔钱符合一定条件后才能取出,最大的好处是可以节税。尤其是对月收入在8000元以上的人群来说,参与个人养老金确实有一定的吸引力。

　　关键问题来了:钱投向哪里?

　　在个人养老金账户中,目前有六类产品可以选择,分别是:存款、理财、保险、国债、养老FOF(基金中的基金)和指数基金。

　　首先我们来看存款和国债 :几乎没有风险,但收益率低,适合极度保守型人群。但随着存款利率不断下调,利率少得可怜,甚至连通货膨胀都可能跑不赢。

　　再来看理财和保险 :风险中等,收益较为稳定,适合稳健型投资者。以中国人保app 上售卖的民享福.福寿年年3.0 为例,该产品2500元起投,其稳健账户的保证利率为2.0%(进取型保证利率为0.5%),2024年稳健型账户的实际结算利率为3.4%(进取型实际结算利率为3.1%),再加上复利效应,可有效对抗通胀。而该中国人保app近期更是上线了支持更改两个账户投资比例这一保单变更服务,已投入的资金可以转换到另一个账户,例如购买时将50%的资金存入了稳健型账户,50%的资金投入到进取型账户,当消费者发现进取型账户能获得的利率更高时,可每年申请一次账户资金比例变更,以获得更好的投资收益。

　　最后再来看养老FOF和指数基金: 波动较大,但长期收益潜力更高,适合愿意承担一定风险的投资者。

　　接实际上,从跑赢通胀的角度来看,基金和养老FOF确实有其潜力,但它们带来的市场波动对于大多数普通老百姓来说可能难以承受。相比之下,将资金投向个人养老保险往往是一个更加稳健的选择。

　　最后,无论是在波动的股市中寻求机会,还是精心规划自己的养老金账户,投资的核心始终是一个字:稳。市场有涨有跌,房价不再只涨不跌,基金的收益也有高有低。真正的投资高手,不在于一时的买卖决策,而是长期的心态修炼和合理的资产配置。


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