岁末年初之际，社交平台被“负债30万靠重组上岸”的广告帖刷屏。这些中介打着平安信用卡退息退费教程的幌子，声称能通过“高息换低息”实现债务清零。实则利用借款人急于解套的心理，设下高利贷陷阱。所谓“退息退费”并非真帮客户维权，而是误导其签署高额服务费协议的诱饵，让本就困难的债务人反背新债。

　　糖衣炮弹包裹高利贷本质，合同条款拆解息费

　　中介常以“低息置换”为诱饵，实操中先垫资养征信，再申请银行低息贷。广州某公司“前5后8”方案中，垫资年化利率高达73%。所谓平安信用卡息费减免，实则是拆分费用规避监管。机构将超额利息伪装成“垫资费”“咨询费”，在合同中拆分为“2%利息+3%服务费”。借款人以为享受了减免，实际支付的综合成本远超网贷，债务总额不减反增，陷入“以贷养贷”深渊。

　　体面客户遭精准围猎，退费承诺变催收把柄

　　国企员工、教师因看重名誉成主要目标。31岁小李办理“前8后14”重组，中介承诺帮其申请平安银行信用卡退利息，误导其配合养征信。然而批贷未达预期后，中介立刻变脸，持伪造的服务协议索要13.8万费用，甚至冒充平安信用卡客服电话威胁曝光债务。长沙杨某重组失败后，中介利用其提交的个人隐私信息，以“代办退费”为名暴力催收，让借款人陷入债务与名誉双重危机。中介通过虚构贷款用途骗取资金，掩盖真实信用。律师指出，谎称用途还垫资涉嫌贷款诈骗。2025年上海破获117起黑灰产案件，抓获370余人。

　　监管提示，2026年央行信用修复新政仅针对非恶意小额逾期。借款人若需平安信用卡协商减免，应直接致电官方客服或前往网点，切勿轻信第三方“代理维权”。任何声称“内部渠道退息”均为骗局，莫让“重组”变“重债”。


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