2026年，AI在保险业的叙事已不新鲜。但值得追问的是：当“新质生产力”从政策文件走向产业一线，当“普惠民生”从宏观倡导落到具体服务，一家互联网险企的AI实践究竟能提供什么样本?
　　2026年是“十五五”开局之年，也是新质生产力从理论走向制度化落地的关键一年。《关于发展新质生产力的意见》围绕五方面创新提出19项重点举措，为全国发展新质生产力确立标尺。金融监管总局先后发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》和《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，从AI治理架构到数字金融服务提供路线图。其中，指导意见从治理架构、开发应用、数据治理、风险管理等方面提出32项指导性意见，要求金融机构“坚持务实高效，以提升业务价值为导向”，推动人工智能“服务经济高质量发展和金融业务高效运转”。
　　在这一政策框架下，泰康在线的AI实践提供了一个观察样本。核保自动化率99.98%，健康险门诊自动理赔率90%、整体理赔自动化率超97%，小额案件1日结案率99.8%。2025年为400万+赔案提供反欺诈服务，全险种减损1.2亿+，累计科技研发投入超20亿元，申请专利超400件。
　　以科技创新筑牢底座：三大赛道让AI从“单点突破”走向“系统能力”
　　新质生产力强调以全要素生产率提升为核心标志。落到保险业，这意味着用技术重构服务链条。泰康在线的AI建设并非零散试水，而是有着清晰战略框架。2025年，泰康在线聚焦三大赛道：智慧销售、智慧运营、智慧中后台。
　　智慧运营赛道已跑出三个标杆案例：核保(智慧小茹)、理赔(智能理赔信息采集+数字人理赔分身+智能理赔作业)、反欺诈(AI大模型智慧反欺诈)。三个案例的共同特征是：有明确业务指标验证，有可量化效率提升，有可复制技术架构。
　　智慧销售赛道，2026年已在自营渠道100%放开AI初审能力，AI外呼团队接收DMS推送的符合条件的客户，外呼完成后返回结果，应用于主动筛查类随访和常规周期性随访流程。自动化审核流程优化持续推进，2026年已上线乳腺癌核保AI录入影像字段功能。
　　在智慧中后台，泰康科技自主研发了泰慧核AI核保师、泰智核核赔智能体、风险量化引擎、Tker-GPT等产品矩阵。其中，泰智核已在车险理赔业务中全面推广，7×24小时不间断在线审核，图像分类响应时间0.2至1秒，OCR识别1至3秒，语义分析1至10秒。在理赔端，数字员工以企业微信为入口，借助多智能体技术提供7×24小时服务，传统人工同一时段仅可处理2至3件案件，数字员工可同时对接20起案件，夜间及节假日效率最高可提升10倍。
　　值得关注的是，泰康在线的AI建设路径与金融监管总局《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》要求高度契合——从治理架构到风险管理，从数据治理到应用场景分级管控，三大赛道布局并非先跑后规范，而是在规范框架下有序推进。指导意见明确要求“坚持务实高效，以提升业务价值为导向”，泰康在线用核保自动化率99.98%、整体理赔自动化率超99%等指标，给出了务实高效的注解。
　　三大赛道并行推进，意味着泰康在线的AI能力已从“单点突破”走向“系统能力”——不是某一环节AI化，而是从销售到运营到中后台的全链路智能化。这正对应从“数字赋能”向“智能驱动”的演进方向，也是在探索保险业“智能原生”新业态。
　　以运营提效创造价值：AI如何守护每一分保费
　　新质生产力的落脚点是产业创新与产业深度转型。泰康在线的AI能力，正在风控和核保两个关键环节产生可量化业务实效。
　　在反欺诈领域，泰康在线反欺诈管理平台应用关系图谱、图文多模态大模型、影像特征检索等技术，实现健康险、车险、财险全险种集中管控，形成事前拦截、事中预警、事后回溯闭环体系。该系统已取得十余项国家技术专利授权，收获“人工智能全国专项赛二等奖”、“金融科技发展奖三等奖”等权威奖项，累计为公司减损超4.1亿元。
　　在带病体核保领域，泰康在线用七年时间搭建“疾病管理系统+AI智能核保引擎”双轮驱动体系。AI智能服务官“智慧小茹”的核心突破，是从传统规则与关键字匹配，升级到通过大模型提取带病体分期分型信息，直接应用于核保——这意味着，一个乳腺癌患者不再因为“确诊”二字被系统自动拒保，而是由AI分析其具体分期、分型、治疗阶段，给出精准核保结论。目前智慧小茹已覆盖超2万名乳腺癌客户，客户群活跃率从15%提升至40%，响应时长从3分钟缩短至20秒。
　　以普惠服务回应民生：AI如何让保障更可及
　　总书记《加强普惠性、基础性、兜底性民生建设》重要文章指出，“抓民生也是抓发展”，要求“使民生改善和经济发展有效对接、相得益彰”。
　　对于保险业而言，普惠的核心命题是：如何让更多人获得可负担、可触及的保障。泰康在线的AI实践正在回答这个问题。在健康险领域，通过AI智能核保引擎，过去被判定为“不可保”的带病体人群重新进入保障体系。在理赔端，90%的小额门诊医疗险实现全流程免人工介入，数字人报案服务助手让理赔材料一次性提交成功率提升4%，车险自助查勘用时缩短23%。在服务端，智能客服人机交互有效接待率提升至75%，并推出适老化服务功能，已累计为8.5万老年客户提供更便捷服务支持。
　　在车险领域，泰康在线通过“泰康车险”小程序实现报案、查勘、修车预约与进度查询全流程线上操作;在灾害支援方面，2025年已发送预警短信55万条，处理900多起相关案件。在非车财产险领域，退货运费险、小微企业“泰乐保”等场景化保险无缝嵌入数字生态，累计为近30万家小微企业提供保障。
　　这些数字的共同指向是：AI正在让保险服务从“可及”走向“普惠”，从“标准化”走向“精准化”。当技术真正融入业务毛细血管，它改变的不仅是效率，更是保险服务谁、怎么服务的根本问题。
　　结语
　　2026年是“十五五”开局之年，也是新质生产力从理念走向制度落地的关键一年。回看泰康在线的AI建设路径，从线上化到自动化再到智能化，每一步都踩在业务真实需求上。20亿研发投入的技术底座、三大赛道的系统布局、年400万+赔案的反欺诈实践——这些要素共同构成了一个清晰样本：用新质生产力推动技术普惠，用技术普惠回应民生关切。
　　这正是政策号召与产业实践之间最值得关注的连接点——当AI真正从概念走进日常，它证明的不仅是一家公司的技术能力，更是一种发展逻辑：科技创新的最终指向，是让更多人被看见、被保障、被服务。