中央金融工作会议召开以来，建设银行全行上下认真学习领会会议精神，把思想和行动统一到总书记重要讲话精神和党中央决策部署上来，以高度的政治责任感和使命感，有步骤、分层次地把任务传导到基层，以优质金融服务做好“五篇大文章”。今日刊发来自河北、江苏、大连、青岛、苏州分行的数字金融服务案例，展示分行创新智慧园区平台、畅通新支付渠道、助力中小贸易实体融资、减轻客户负担的具体举措，以期推动互相学习交流借鉴。 　　由建行河北省分行创新完成的智慧园区平台近期在河北军鼎科技园试点上线，此平台显著加强了园区的综合管理能力和事务处理效率。智慧园区平台后续也将推广至河北省辖内园区，为更多园区带来智慧化新体验。
　　“现在我们科技园整体发展都很好，就是不够智能化，要是这块能解决就省事儿多啦!”军鼎科技园一位正在现场检查的员工说。随着园区规模不断扩大，军鼎科技园也面临数字化经营管理的发展瓶颈。今年年初，在了解企业的痛点后，河北省分行从4个维度、12个评估项对军鼎科技园的数字化现状进行了全面分析，为其量身定制了军鼎智慧园区平台。
　　军鼎智慧园区将云计算、物联网、大数据、人工智能等信息技术运用到传统园区运营管理中。平台分为管理端和企业端，管理端涵盖楼宇、政策等9方面内容，基本实现了园区管理需求全覆盖。平台还提供数据大屏，全方位展示园区能耗情况、楼宇租赁状态等园区信息，方便管理人员直观了解园区运行情况，提高园区的管理效率和服务质量。企业端上线金融、物业、会议室等多项园区服务功能，让企业拎包入住成为可能，降低成本，提高企业满意度。平台提供园区三维展示功能，方便用户参观访问，同时了解在售房源。通过以上功能，智慧园区平台助力园区运营由计划性服务转变为按需服务的“滴滴模式”。
　　“我们正是看中了园区的配套资源和一站式服务平台，选择落户发展，方便我们与其他企业共享资源，合作共赢。”对于公司未来的发展，新落户园区的公司负责人信心满满。“为企业纾困解难，是我行一直以来努力的方向。” 河北省分行项目负责人表示，将紧跟“新金融”的战略指引，全力服务河北省各类产业园区发展，为园区提供“银行融资+系统支持+招商入园+政策支持+股权投资”等一揽综合子服务，助力园区高质量发展。 　　“现在的水果可不便宜，买些好点的水果总舍不得，今天抢到了‘建行生活’杰记水果满50减20的优惠券，‘建行生活’各类薅羊毛活动太实惠了，真是宝藏App!”正在“杰记水果”门店选购水果的刘女士兴奋地向身边的朋友分享起使用心得。
　　“杰记水果”是常州本地深耕果业20年的集连锁门店、批发销售、电商平台、品牌运营、科技种植于一体的大型水果连锁企业，先后被评为江苏省农业产业化龙头企业、江苏省放心消费单位，连锁店遍布常州繁华地带。自“建行生活”在常州开城以来，“杰记水果”50余家连锁门店内都布满了醒目的“建行生活”橙色宣传海报。“‘建行生活’不但不收平台入驻费，还免费帮我们做宣传、发优惠券拉客户，实话实说，对于客户和我们商家来说都是双赢的好事情。”店长马先生感激地说道。
　　“这次入驻‘建行生活’后，我强烈地感受到建行对门店生意的提振，为我们增加了可观的客流量，这个月就增加了200多笔业务，营业额增加了近3万元呢。”店长马先生的喜悦之情溢于言表。
　　除了将便捷、优惠的生活服务送达百姓身边，常州武进支行依托“建行生活”持续探索平台与品牌更多的合作方式。近期，常州武进支行成功为大喜来工厂店上线“建行生活”智慧食堂。作为对公服务的新场景，“建行生活”智慧食堂结合了智能化技术和个性化需求，具备强大的管理功能，包括人员管理、餐补发放、预报餐、订餐及各种报表查询导出等功能，能满足不同规模食堂的管理需求。上线当日，大喜来工厂店智慧食堂使用超100人次，得到了食堂管理者和员工的肯定。“我之前来就餐经常忘记带饭卡，还要在餐厅账本上记账，饭卡也丢失补办过几次，现在再也不用担心没带饭卡了”，一名员工感慨到。此外，智慧食堂还有效解决了该企业过往菜品过剩或者准备不足的痛点，通过早晨员工考勤打卡计次后，食堂后台就可以统计到当日用餐人数，提升了食堂管理的精细化水平，响应了国家厉行勤俭节约的号召。
　　金融如水，润泽民生。常州武进支行将始终用心做好做实“遇见生活小美好”这张名片，搭建利企惠民促消费金融服务场景，以科技之手、数字之力服务实体经济，为更多消费者的美好生活蝶变“添砖加瓦”。 　　“建行的SWIFT AMH全球现金管理服务帮我们实现了‘一点接入，全球联通’，每月还可以自动给总部发送信息报告，让企业的日常管理更加高效便捷，真的是太感谢了。”日前，建行大连市分行成功为锦祥照明系统(大连)有限公司(以下简称“锦祥照明”)上线SWIFT直连项目，有效解决了企业在资金全球化管理体系中的痛点问题。
　　据了解，锦祥照明是全球先进的汽车照明系统供应商ZKW集团唯一在华独资企业，供应链管理数字化程度较高。为实现更先进的资金管理模式、进一步提升生产运营效率，企业有意向对SAP系统进行整体升级改造。
　　自建基础架构是过去很多企业都会面临的选择，但按此方式实施集中管理后内部整合开发及后期运维成本高昂，安装、连接及维护工作量大，办理时间长，后续还需每年按SWIFT要求更新、升级基础架构，传统的接入方式是客户迟迟未推行SWIFT直连的痛点。
　　“我们在走访过程中了解到，企业当前交易处理自动化程度不高，各个银行间业务流程不一致，且存在操作风险。我们第一时间向客户建议用建行SWIFT AMH全球现金管理服务系统取代原来的分散管理方式。”大连市分行工作人员表示。
　　建行SWIFT AMH服务接入方式具有简单、快捷、低成本的特点，可大幅降低企业接入成本、加快接入工作实施进展、减少客户开发及维护工作量。在办理业务过程中，工作人员快速组建了专业项目团队，及时了解客户需求、研究业务方案。方案制定后，仅一周时间就完成了锦祥照明公司的上线签约，获得客户高度认可。
　　不仅如此，大连市分行利用数字化转型赋能客户，为出口跨境电商客户提供建行“跨境e汇”产品，通过“数据跑路”，节省客户“脚底成本”，助力企业实现资金高速零费率原币收款，满足了跨境电商企业多元化、个性化金融需求。截至三季度末，大连市分行已成功为三家跨境电商企业办理了“跨境e汇”业务，实现跨境平台收款77笔，收汇资金折美元38万余元。 　　“贸易公司属轻资产公司，前几年很难从银行直接融资，只能通过国有企业配资解决资金缺口，建行的仓单质押融资业务对贸易公司来说，是一个从无到有的历史性创新。” 青岛诺顿进出口有限公司总经理宋书超谈起中小贸易企业融资难深有感触。
　　轮胎产量占全国半壁江山的山东，一直是天然橡胶需求大省。每年从青岛口岸进口的天然橡胶就有300多万吨，常年有近百万吨天然橡胶现货流动存放在仓库里。以美元支付的大宗商品交易中，贸易公司不仅要承担大量资金占用成本，还要应对交易中的汇率波动风险。特别是近几年，受疫情、国际关系紧张、汇率大幅波动等因素叠影响，稍有不慎，中小外贸企业就会面临生死考验。
　　近年来，建行青岛市分行联合青岛自贸区片区管委与片区中储京科“货兑宝”、象屿“智慧物流”等产业互联网平台共建“数字化融资平台”，依托金融科技优势，以差异化的数字金融产品打造平台强链数据化“飞轮”，持续推动贸易融资便利化。在建行总行大力支持下，分行顺利实现了平台数据实时共享、货物远程监控、在线签约、入库、出质、解押等智能化风控手段，打造了以电子仓单作为抵押物的“电子仓单质押融资”业务，打通了贸易公司融资最后一公里，也为平台链上经济提供金融赋能。
　　“疫情这几年，公司业务不仅没有受到影响，贸易额反而出现了较快增长，这多亏了建行贷款支持。” 宋书超介绍，自从青岛市分行推出仓单质押融资业务，大大减轻了公司的资金压力。
　　据了解，山东自贸区青岛片区有贸易公司1万多家，每年的货物进出口总额达1870亿元。自青岛市分行依托“数字物流融资平台”上线数字仓单质押融资业务，截至目前，仅自贸区支行已为区域企业办理仓单融资159笔，融资金额近4亿元，打通贸易型中小企业融资“最后一公里”，激活自贸区产业新动能。截至2023年8月末，青岛市分行已经与8家产业互联网平台所属15个“数字化仓库”共建“数字化物流融资平台”，累计为当地企业办理仓单融资600余笔，发放融资金额14亿元，让处于“神经末梢”的中小贸易公司得到新金融的滋养。
　　“今年7月份，公司从马来西亚进口600多吨的橡胶，通过仓单质押融资400多万元，融资期一个月，资金成本比同期配资利率低1个点，两天就办理完贷款手续，融资成本低效率快。”宋书超说，有了建行稳定、低成本的融资助力，公司活起来了。 　　建行苏州分行紧跟苏州市数字乡村建设步伐，着力推动乡村治理的数字化赋能，积极探索乡村信用体系模式的创新，打造了“数字乡村 智慧永联”等现代化乡村样板，探索出了一条新金融与乡村振兴有机融合的可持续、可推广之路。
　　苏州分行在当地人民银行、发改委等单位的指导下，积极探索农村信用体系建设，并在张家港永联村实现落地开花，主要服务模式包含融通数据、聚焦信用、加载数字人民币等环节，不仅创新打造了“永联数据中台”，形成数据资产统一视图，有效地解决了信息孤岛问题，还创新搭建“永联信用体系”，从永联的乡村治理、民生服务的实际需求出发，遵循农户信用评价体系“1个信用评价模型+3套数字化系统+N个权益场景”顶层设计思路，通过数据中台的融合，形成三大类评价因子，即文明分、金融分和基础分，建立针对农户的信用模型，形成“永联分”，并针对分数等级分类配置权益，形成“机制+工具+应用”的乡村信用体系完整业务闭环。此外，创新建设的“永联数字生活”，依托数字人民币新型结算工具，在总分联动的基础上，搭建了全国首个全覆盖的数字人民币乡村应用场景，推进“永联数字生活”线上和线下的应用创新。该项目赢得了永联村2.6万村民、55家村企以及200家商户的好评。
　　目前，“数字永联”已取得了阶段性成效。建设银行新金融服务通过信用体系建设赋能乡村治理的脚步还在稳步向前，已就“数字永联”的输出载体和复制模式开展沟通，开展“张家港农户信用体系”项目，进一步推广信用分的应用，提升村民服务的可得性。一方面助力永联村扩展村域外的非金融权益配置，另一方面加快优化基于信用体系的村民金融服务，增强农户信用体系的普惠性，通过信用可见、可用、可量，让村民享受乡村信用体系带来的幸福感和收获感。


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