2019全国两会期间,有人大代表呼吁对销售长期性保障性产品和居民财富管理相关的机构给予更多关注,为此类机构提供更多销售渠道,提高他们销售的积极性。比如,我国保险机构就在家庭财富管理方面发挥着至关重要的作用,特别是在保险业资产规模,保费收入方面,保险业可起到支持民营经济发展,提升人们投资管理、财富管理水平的巨大作用。本文以香港市场主要保险公司之一、专业寿险产品提供者——香港富通保险公司为例,为大家剖析保险对提升大众财富管理,保障大众身心健康方面所起到的作用。

　　保险是财富管理中的主力军

　　目前,经过多年发展,保险公司逐步发展壮大,保险产品也愈加成熟和丰富,在可预见的未来,随着居民财富的积累,理财的需求增长,保险仍然是财富管理中的一个主力军。香港富通保险公司负责人指出,保险产品的长周期性可实现对财富管理的延续效应。众所周知,财富管理根本是跨期的长期财富管理问题,这个期是指一个完整的生命周期,乃至代际的传承。保险公司有丰富的经验,可将这些资金广泛用于资本市场,帮助投保人进行财富管理和分配。

　　在对方看来,保险的风险保障功能可以实现对损失的补偿。“大众对财富的追求往往有很大的不确定性,损失也经常发生。财富管理存在的一些风险,保险能区别于其他的金融产品,就是具备风险管理的特性。所以,为了避免财富的巨大损失和异常波动,保险是一种有效的财富管理工具。”香港富通保险公司负责人说,保险在财富管理过程中可以起到“压轴”作用。因为保险经营的负债属性决定保险公司在投资理念上更倾向于长期性投资和价值性投资, 从而穿透整个经济周期。从抵御通胀来讲,保险可实现财富的保值增值,特别是这几年保险业坚持稳健、审慎和注重安全性的投资理念,对资产管理的能力和水平大大提高。

　　香港富通保险公司,为大众财富管理提供完美选择

　　香港富通保险公司负责人认为,我国国民财富管理进入新时代。一是保险业改革创新的意识强烈,创新环境和创新能力持续改善。国家陆续出台了一系列保险的投资新政,对保险业是一个难得的机遇;二是保险资产管理业务领域日趋广泛。保险资产管理公司是国内少有的能够全面覆盖权益类投资、固定收益类、外汇投资类等高中低不同的风险业务领域的资产管理机构;三是保险的功能与财富管理目标高度契合, 能满足不同层次人群财富管理需求。保险提供财富管理规划,生命规划,家庭规划等,能帮助客户全面分析,灵活高效的管理生命周期的风险,满足个人财富保值增值的需求。作为香港乃至整个国内最具规模和影响力的保险公司,香港富通保险公司成立于1985年,主要经营人寿保险业务,可为香港的个人及机构客户提供丰富的保险产品。尤其是香港富通保险公司自2018年12月27日被新世界发展公司100%全资收购后,香港富通保险公司的实力又得到进一步提升。

　　为满足投保人投保需求,香港富通保险公司推出了不同人生阶段的产品。以香港富通保险公司的“盛世·传家宝”寿险计划2为例。该产品可助力投保人作出精明的财富规划,让投保人的成就得以无限期传承,多项崭新的计划特点更进一步保障投保人的财富。根据规定,“盛世·传家宝”寿险计划2投保期限从人初生15日至75岁,除保单内的保证现金价值会随着保单年期增长外,“盛世·传家宝”寿险计划2将从第1个保单周年日起每年派发周年红利。投保人可以立即提取周年红利,也可以根据需要将它留在保单内积存生息或用作缴交保费。投保人也可将第1个保单周年日起无限次转换受保人,而保障期也会调整至新受保人128岁,让保单价值可以享有充足的财富增值期,让财富无限期传承。值得一提的是,“盛世·传家宝”寿险计划2提供2年、5年及10年保费缴付年期以供选择,而2年及5年缴付年期的保单更可在投保时一笔过预缴保费,助投保人以低廉的成本提早完成保费供款,而预缴的保费可获享利息。

　　香港富通保险公司负责人说道,保险除了可对人身心健康提供保障,也用于人们财富管理和传承。香港富通保险公司将从产品方面、服务方面入手,强化对客户关系的管理,了解客户对产品的需求,特别是根据财富管理客户的细分市场的要求建立有效客户群体,来规划和调整客户的分层服务体系。香港富通保险公司还会建立多位一体财富管理服务模式,以及利用科技,特别是大数据、互联网金融来实现保险财富管理产品服务和经营管理模式的创新。