当听到"洗钱"这个词，很多人觉得离自己很遥远,似乎是电影里金融大鳄或犯罪集团头目才会做的事。殊不知,日常生活中一些看似无心的"帮忙"或贪图小利的"兼职",就可能让你不知不觉成为洗钱犯罪的"帮凶",最终付出沉重的法律代价!守住底线,从识别身边的洗钱陷阱开始。

　　什么是 反洗钱

　　反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。预防恐怖主义融资活动适用本法;其他法律另有规定的，适用其规定。

　　 为什么要反洗钱

　　洗钱行为助长毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪腐、金融诈骗等严重犯罪 ,扰乱正常社会经济秩序,破坏社会公平竞争,损害人民群众的利益,甚至影响国家声誉。依法采取客户尽职调查、大额和可疑交易资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱预防措施,预防和打击洗钱犯罪,达到遏制其上游犯罪的目的。

　　 洗钱承担的后果

　　《中华人民共和国刑法》

　　第一百九十一条规定:

　　为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金:

　　(一)提供资金帐户的;

　　(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

　　(三)通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的;

　　(四)跨境转移资产的;

　　(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的;

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款的规定处罚。

　　《中华人民共和国刑法》

　　第三百一十二条规定：

　　明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

　　常见洗钱方式

　　1、 "供卡型"洗钱

　　禁不住犯罪分子高报酬诱惑,将自己或他人的银行卡等资金账户出租、出借、出售,用于资金转移或存取,可能涉嫌洗钱犯罪!而资金账户不仅包括提供银行的存款账户、储蓄账户,还包括股票交易账户、期货交易账户等金融账户。

　　2、 "交易型"洗钱

　　令人羡慕的"大款""土豪",看似大手一挥、随性交易大量房产,实际上可能是为了掩饰隐瞒真实所有权关系的洗钱犯罪分子!除了房产外,司法实践中还发现有将汽车、船舶、文物、房产等动产、不动产与现金或金融票据(本票、汇票、支票)等互相转换的洗钱行

　　为方式。

　　3、 "借码型"洗钱

　　切勿贪图小利,将收付款二维码交给他人而令自己身陷囹圄!除借用微信、支付宝收付款二维码洗钱之外,还存在使用转账、承兑、委托付款等方式掩饰、隐瞒非法财物的来源和性质。

　　4   "虚拟货币跨境型" 洗钱

　　"币圈"乱象多,利用虚拟货币跨境兑换,转换成境外法定货币或财产的洗钱犯罪不在少数,看似所谓"币圈大佬"在投资,实际上有可能在洗钱!

　　温馨提示

　　生活中有的人缺乏法律意识,因受熟人之托而被动成为洗钱犯罪的"工具",有的人则因利益驱使,心存侥幸而沦为洗钱犯罪的帮凶。请大家擦亮眼睛,提升您的反洗钱意识,妥善保管好自己的身份证件、银行账户,切勿出租、出借或出售,警惕用自己的账户帮助他人提现或转账,避免落入违法犯罪陷阱。


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