6月3日，由中国科学技术大学国际金融研究院与神州信息联合主办的 “数云原力 2026・数智金融论坛” 在合肥盛大召开。本次论坛以 “AI 驭领・价值重塑” 为主题，汇聚政产学研各界精英，共探金融数智化转型新路径。中国银行业协会原首席信息官、中国金融传媒特聘高级专家高峰 受邀出席，并以“AI热潮下守正深耕：中小银行数智转型，从工具外挂到内生驱动”为主题发表主旨演讲。以下为演讲全文：

　　AI 全面赋能千行百业，金融业智能化转型进入快速迭代期。当行业陷入技术跟风、算力内卷的热潮，中小银行的数智破局之道，从不是盲目堆砌前沿技术，而是褪去噱头、回归本质，走适配自身禀赋的实用主义之路 。真正的转型，是让AI摆脱“辅助外挂”的浅层定位，深度嵌入业务全流程，成为驱动长效发展的内生核心动力。

　　纵观当前中小银行 AI 落地实践，行业普遍陷入认知、资源、业务 三重发展困局，转型效能大打折扣。在认知层面，多数机构本末倒置，陷入「重技术噱头、轻业务本质」的误区。将 AI 视作转型标签与跟风工具，脱离银行业强合规、强规则、强策略的核心属性，抛开真实经营痛点盲目落地新技术，最终导致技术空转、资源内耗，无法创造实打实的业务价值。

　　在实操层面，中小银行与大型银行存在天然代差，算力不足 、专业人才匮乏、优质数据稀缺 的系统性短板凸显。这直接导致 AI 应用长期局限于智能客服、行政办公等辅助场景，始终无法渗透信贷、风控、营销、运营等核心业务，同质化落地严重，难以构建差异化竞争力。同时，AI 模型“黑箱特性”与金融行业强监管、高审慎的属性形成冲突，为经营风控带来全新挑战。

　　热潮之下更需冷思考，内卷之外，中小银行更应看见自身不可复制的属地化禀赋优势 ，这正是差异化 AI 转型的核心底气。深耕区域市场的天然积淀，让中小银行手握大量区域产业、小微客户的专属 “软数据”，是打磨垂直场景 AI 模型的优质根基;县域金融、本地产业链服务等细分赛道仍存在大量未被满足的需求，AI 场景创新空间广阔;扁平化组织架构、短决策链条的灵活优势，更能实现 AI 场景快速试点、快速迭代、快速落地，高效完成技术与本地业务的深度融合。

　　摒弃跟风式转型，坚守务实主义，中小银行 AI 升级需以四大核心原则 为行动纲领，锚定业务价值、精准破局。业务规则优先 ：AI 永远是服务业务、辅助决策的工具，坚守银行经营底层规则与合规底线，让技术适配业务，而非技术凌驾于业务之上。轻量化落地优先 ：摒弃大行重资产模式，不盲目自建底层算力、不深度自研大模型，以轻量化、低成本、高效率为准则，聚焦高性价比落地场景。结果付费优先 ：打破固定投入的传统模式，建立与业务场景深度绑定的市场化结果付费机制，以结果论价值，激活业务部门智能化转型内生动力。全员赋能优先 ：推动 AI 普惠化落地，打造 “人人用 AI、岗岗有赋能” 的数智氛围，让技术价值覆盖全员、渗透全岗。

　　立足四大原则，中小银行可通过分阶段、阶梯式路径 稳步推进智能化蜕变，拒绝急于求成，实现稳步提质增效。短期破局：聚焦实战落地，夯实转型根基 以提质增效为核心目标，全方位补齐转型短板。科技部门率先完成 AI 化升级，快速补齐轻量化技术能力;创新场景化结果付费机制，打通业技融合壁垒;全面推广岗位 AI 助手，实现全员赋能;坚守业务规则与安全底线，做到技术迭代与风险管控双向并重，让 AI 成为可落地、见成效的业务增长工具，沉淀可复制、可复用的数字化经验。中长期进阶：深耕特色场景，打造 AI 原生能力 跳出浅层工具应用，聚焦本行属地特色、核心业务痛点，开展定制化 AI 深度落地。让技术真正读懂本地业务、适配小微场景、贴合区域客群，深度重构传统业务流程、风控模式与服务体系。长期以战略深耕重塑价值创造逻辑，最终实现从 “工具应用” 向AI 原生银行 的深度蜕变。

　　此外，中小银行 AI 转型切忌单打独斗。面对高昂的研发成本、较高的技术门槛，轻量化生态联盟是最优解 。通过联动金融科技伙伴、整合外部优质资源，分摊转型成本、降低技术壁垒，以协同共生的轻资产模式，稳步推进智能化战略落地，在抱团成长中实现高质量转型。

　　数智浪潮汹涌，跟风者逐热，务实者行远。AI 不是中小银行转型的“流量噱头”，而是深耕主业、赋能实体的“硬核抓手”。未来，中小银行唯有守住属地本心、立足自身禀赋、摒弃技术内卷，坚持价值导向的轻量化、场景化、实用化转型，方能让数智能力真正扎根业务、赋能经营、护航长远，在行业变革中站稳脚跟、稳步突围。


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